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Faire de l’investissement locatif vous fait bénéficier de revenus complémentaires. crédit photo : goodluz/Shutterstock / goodluz
Sommaire:
Vos revenus baisseront lorsque vous serez à la retraite. Dans le meilleur des cas, vos pensions représenteront entre 70 % et 80 % de votre dernier revenu d’activité. Mais la perte de revenus sera plus importante si vous êtes cadre, si vous exercez une profession indépendante ou si vous avez eu une carrière incomplète. Pour compenser le manque à gagner, vous avez intérêt à anticiper en souscrivant un placement qui vous procurera un revenu complémentaire régulier le moment venu.
L’investissement dans l’immobilier locatif constitue un excellent moyen de préparer votre retraite. Il peut vous permettre de vous constituer un patrimoine à moindres frais en recourant au crédit immobilier et en limitant votre effort d’épargne personnel grâce aux loyers versés par le locataire. Vous bénéficiez aussi de l’effet de levier fiscal du crédit immobilier, les intérêts d’emprunt payés chaque année étant déductibles des loyers pour le calcul de vos impôts.
Forte baisse du coût des crédits immobiliers due à la baisse des taux d’intérêt, possibilité de négocier l’assurance emprunteur : le contexte est favorable. Il est intéressant d’acheter un bien immobilier pour le louer. Les loyers encaissés permettent de couvrir une bonne partie des mensualités de l’emprunt contracté pour financer l’investissement.
Les contribuables fortement imposés peuvent faire d’une pierre deux coups en réalisant leur investissement locatif dans le cadre d’un dispositif défiscalisant comme le dispositif Pinel (dans l’immobilier résidentiel neuf) ou le dispositif Denormandie (dans l’immobilier résidentiel ancien avec travaux). En contrepartie de l’engagement de louer pendant une durée minimale à des locataires aux ressources plafonnées, moyennant un loyer inférieur aux prix du marché, ils bénéficieront d’une réduction d’impôt pendant plusieurs années.
Les contribuables fortement imposés peuvent également s’intéresser aux opérations de restauration immobilière dans le cadre la loi Malraux . Ils bénéficient d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 30% du montant des travaux de restauration et de rénovation dans la limite de 400.000€ de travaux étalés sur 4 ans maximum.
Une autre solution consiste à investir dans une résidence pour personnes âgées ou pour étudiants dans le cadre du dispositif Censi-Bouvard et louer le logement acquis en meublé pendant au moins 9 ans à l’exploitant de la résidence. En contrepartie, vous bénéficierez d’une réduction d’impôt de 11 % du prix payé, plafonné à 300.000 €.
Pour les personnes faiblement imposées ou ne voulant pas dépendre d’un dispositif offrant des avantages fiscaux mais pouvant être contraignant, il est préférable de passer par la voie classique. Faites le tour des agences et une fois votre choix finalisé, aller voir votre banquier pour obtenir un prêt.
Dans sa note de conjoncture de septembre 2022 sur le marché de l’immobilier, la Fnaim (Fédération nationale de l’immobilier) indique que les rendements locatifs bruts reculent légèrement depuis la hausse des prix de l’immobilier dans les grandes villes à la suite de la pandémie. Par exemple, à Marseille, les locations à usage d’habitation procurent un rendement locatif brut moyen de 5,1% contre 6,97% en 2020; à Paris, en dépit des prix records à l’acquisition, le rendement atteint tout de même 3% contre 3,59% en 2020. Ces taux sont d’autant plus appréciables quand on les compare à ce que peuvent offrir certains produits financiers.
Quand le prêt du logement locatif sera remboursé, l’intégralité des loyers vous reviendra. Ainsi, vous percevrez un revenu complémentaire régulier, bienvenu au moment de la retraite. Et vous posséderez un bien qui se sera valorisé dans le temps, que vous pourrez revendre pour disposer d’un capital à investir ailleurs ou qui vous permettra de faire face à vos dépenses liées au vieillissement.
Si vous souhaitez investir dans la pierre sans les contraintes inhérentes à la gestion locative, souscrivez plutôt dans des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) . Vous deviendrez propriétaire d’une fraction d’un patrimoine immobilier diversifié géré par des professionnels, qui vous procurera également un revenu régulier une fois votre crédit remboursé. Un patrimoine plus simple à transmettre à vos proches que l’immobilier physique. En 2021, les SCPI de rendement ont servi un rendement brut moyen de 4,45 %, selon l’Aspim (Association française des sociétés de placement immobilier). Certaines SCPI permettent aussi de faire de la défiscalisation immobilière.
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