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Vendre en viager pour transmettre. D’après le baromètre 2025 du réseau d’agences Renée Costes, 21 % des personnes ayant vendu leur bien via le viager ont réalisé une donation suite à la transaction : d’une part pour anticiper leur succession, d’autre part pour soutenir financièrement leurs proches. Alice fait partie de ces vendeurs qui ont misé sur le viager pour optimiser leur transmission patrimoniale.
Il y a quelques années, cette sexagénaire, ex-décoratrice dans l’évènementiel, a quitté le département de l’Yonne pour s’installer à Toulon, dans le Var, dans le but de s’occuper de ses parents âgés. « J’ai monté une SCI avec l’un de mes frères : ensemble, nous avons fait construire une maison contemporaine dans le jardin familial. C’est une maison de 125 mètres carrés, composée de trois chambres, avec un accès de plain-pied, située à 50 mètres de la mer », explique-t-elle. Une fois la maison réalisée, Alice – divorcée – s’y installe. Au décès de ses parents, elle rachète les parts de son frère et devient la seule propriétaire de cette maison. Alors âgée de 65 ans, elle décide de la faire estimer avec une idée derrière la tête : aider son fils unique à concrétiser un projet professionnel en vendant la nue-propriété de sa maison.
En octobre 2022, après avoir fait des recherches sur Internet, Alice découvre le principe du viager. Elle contacte l’agence Viagimmo, à Toulon, qui fait une estimation de sa maison et la met en contact avec le fonds d’investissement ViaGénération, susceptible d’être intéressé par son bien. « La maison a alors été estimée à 900 000 euros et le fonds m’a acheté la nue-propriété au prix de 400 000 euros », confie-t-elle. Concrètement, le fonds a acheté la nue-propriété du bien sans demander de rente à Alice. Il a octroyé à cette dernière un « droit viager », c’est-à-dire un droit d’usage et d’habitation, aussi appelé « usufruit viager ». Alice peut donc rester chez elle ad vitam, la durée de l’usufruit n’ayant, dans son cas, aucune limite dans le temps.
La vente de la nue-propriété s’est concrétisée chez le notaire, en juin 2023. Quelques jours après, la retraitée a fait une donation de 130 000 euros à son fils, sans payer de droits de donation, grâce à l’abattement légal de 100 000 euros et à l’exonération des dons familiaux de sommes d’argent de 31 865 euros. Elle a ensuite monté une seconde SCI, cette fois-ci avec son fils et sa belle-fille, tous deux professeurs d’agronomie en Charente. « Nous avons tous les trois acheté un bien agricole, situé au sud-est d’Angoulême. Il est composé d’une maison, de 20 hectares de bois et de 10 hectares de terre », raconte-t-elle. Montant de l’opération : 280 000 euros. « Au sein de la SCI, je détiens 52 % des parts tandis que mon fils en détient 47 % et sa compagne 1 %. Pour cette opération, j’ai donc apporté 145 600 euros tandis que mon fils et sa compagne ont apporté 134 400 euros », détaille-t-elle.
Étant donné le projet professionnel de son fils – installer un centre de formation en agroécologie – la SCI a initié des travaux d’envergure, pour un montant d’environ 300 000 euros. Encore en cours de création, l’organisme de formation agricole sera dédié à l’installation paysanne et à la viabilité des fermes. « Grâce à cet argent, mon fils et sa compagne, qui ont tous les deux 31 ans, ont donc pu concrétiser leur formidable projet. Ils devraient accueillir leurs premiers étudiants en septembre 2026, se réjouit Alice. Je suis contente de leur avoir donné cet argent dormant. Cela m’a permis de perpétuer la tradition familiale : tout comme mes parents m’ont financièrement aidée lorsque j’étais plus jeune, j’ai aidé mon fils à concrétiser son projet. »
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