Publié le 16 Sep 2024
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Thématique : Actualités
Rédigé par Elodie FUENTES
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Il faisait partie des facteurs de blocage pour un grand nombre de candidats à l’accession immobilière. L’apport personnel demandé par les banques devient de nouveau plus raisonnable et avoisine désormais les 10 % du projet global d’emprunt.
En 2023, la dureté des banques concernant le montant de l’apport personnel pour obtenir un prêt immobilier avait atteint des sommets. Fort heureusement pour les candidats à l’accession, les exigences bancaires s’adoucissent en cette rentrée 2024, selon les professionnels du secteur. Cette tendance encourageante pour les futurs acquéreurs immobiliers pourrait bien relancer l’activité et permettre à de nombreux dossiers de revenir sur le marché. Les Français souhaitant enfin devenir propriétaires ou concrétiser un projet laissé en stand-by l’année passée, vont pouvoir profiter de conditions d’emprunt plus favorables.
Selon le directeur d’une société de courtage périgourdine interviewé par le journal Sud Ouest le 6 septembre dernier, la situation est clairement en train de se débloquer. Quand en 2023, l’apport personnel demandé par les banques pour obtenir un prêt immobilier pouvait atteindre jusqu’à 25 % du montant emprunté, il retrouve à ce jour des couleurs plus douces et avoisine les 10 à 15 % en septembre 2024.
Après avoir essuyé une tempête conjoncturelle impactante, le marché immobilier se redresse depuis le début d’année. Les taux d’emprunt sont à la baisse et les banques ouvrent à nouveau les vannes du crédit immobilier, que ce soit pour les primo-accédants ou les autres profils emprunteurs. Certains d’entre eux, présentant un dossier alléchant peuvent même bénéficier de réductions significatives. Un mouvement édulcoré qui pourrait s’amplifier d’ici la fin d’année et permettre à l’ensemble d’un écosystème étranglé de retrouver son souffle.
Ronald Aubert lors de son entrevue chez Sud Ouest
Les porteurs de projet avaient disparu de nos agences… Beaucoup d’entre elles ont fermé. 90 % de l’activité concerne les prêts immobiliers, pour lesquels il a subi une forte baisse de 40 %, suite à la crise immobilière
Il est loin le temps des emprunts immobiliers sans apport. Initialement réclamé par les banques pour couvrir les frais annexes à l’acquisition d’un bien (comme les frais de notaire ou encore les frais d’agence), il avait quasiment disparu du paysage durant l’âge d’or immobilier pour frapper fort à nouveau depuis deux ans avec la hausse des taux. Si son montant avait fini par littéralement exploser en 2023, l’apport personnel demandé par les organismes préteurs permettait surtout de respecter le taux d’endettement de 35 %, formellement obligatoire pour pouvoir obtenir son prêt immobilier. Combiné à un marché en passe de se stabiliser, la baisse de l’apport personnel va permettre aux plus fragiles comme les primo-accédants de décrocher leur prêt et de concrétiser leur projet immobilier.
Plusieurs facteurs expliquent cette baisse de l’apport personnel exigé par les banques, à commencer par la baisse de l’inflation. Après trois années passées à flamber, atteignant des records historiques, l’inflation se situe désormais sous la barre des 2 % depuis le mois d’août (selon l’INSEE). Cette bouffée d’oxygène va permettre de stabiliser les prix de l’immobilier, tout en augmentant le pouvoir d’achat immobilier des Français. La baisse des taux d’intérêt participe également à la réduction du coût total des emprunts pour les ménages. Enfin, les banques cherchent à relancer leur activité après une période de crise marquée par une forte baisse des demandes de prêts immobiliers et montrent plus de clémence sur le sujet de l’apport .
La baisse des taux d’intérêt constitue une réelle opportunité pour les emprunteurs immobiliers, mais également pour relancer la machine de tout un secteur en difficulté. En pratiquant des taux d’intérêt plus bas, les banques permettent aux emprunteurs d’alléger leurs mensualités de remboursement, influant de façon positive sur leur capacité d’emprunt, mais également sur leur taux d’endettement.
3,35 % sur 20 ans
Les taux d’intérêt pratiqués en septembre 2024
(source Meilleur taux)
3,45 % sur 25 ans
Les taux d’intérêt pratiqués en septembre 2024
(source Meilleur taux)
Enfin, les biens à la vente sont de nouveau ouverts à la négociation. Encore impossible il y a deux ans, négocier le prix d’achat immobilier permet à certains de concrétiser leur projet jusqu’alors difficilement accessible. Dans certaines villes où le marché est à la baisse, il n’est pas rare de pouvoir tirer les prix vers le bas jusqu’à 10 % de moins du prix de vente initial.
La baisse de l’apport personnel demandé par les banques, la diminution des taux d’intérêt en septembre et octobre, sans oublier la chute des prix des biens à vendre, ouvrent de nouvelles perspectives pour les emprunteurs immobiliers. Ces évolutions favorables permettent aux ménages d’augmenter leur pouvoir d’achat immobilier et d’accéder plus facilement à la propriété. Il est donc temps de saisir ces opportunités et de concrétiser vos projets immobiliers avant la fin de l’année 2024.
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Elodie FUENTES
Rédactrice web, spécialisée en économie, finance et gestion de patrimoine
À travers la rédaction d’articles de fond, traitant sur l’ensemble des problématiques liées au patrimoine, je m’applique à vous apporter des réponses claires et précises pour vous aider à avancer dans vos projets d’investissement. Mon expertise est à votre service, bienvenue et bonne lecture.
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