Challenges Immobilier
Par Virginie Grolleau le 05.04.2022 à 08h30 Ecouter 4 min.
Face à la poussée de l’inflation, les banques continuent de relever les taux d’intérêt des prêts immobiliers. Avec le resserrement des conditions d’octroi des prêts, il devient plus compliqué d’emprunter.
Face à la poussée de l’inflation, les banques continuent de relever les taux d’intérêt des prêts immobiliers.
La période faste des taux de crédit immobilier à moins de 1%, c’est fini! Les emprunteurs qui veulent financer un projet immobilier vont devoir payer plus cher: le mois d’avril enregistre une hausse des taux d’intérêt plus rapide que prévue, après la remontée constatée en début d'année. Alors que l’inflation a accéléré, à 4,5% sur un an selon l’Insee, en raison de l’invasion de l’Ukraine par la Russie, ce qui a fait flamber les prix de l’énergie et de certaines matières premières, l’OAT 10 ans (le taux d'intérêt des emprunts d'État français) est remontée en flèche, dépassant 1% depuis le 28 mars, une situation inédite depuis… 2017! Cet emprunt d’Etat sert de référence pour fixer le niveau des taux des prêts immobiliers.
Et ceux-ci ont donc augmenté, "de 0,15 à 0,45 point selon la durée d’emprunt et le profil des emprunteurs", constate le courtier Meilleurtaux. Les taux moyens proposés, hors assurance, s’élèvent actuellement "à 1,25% sur 15 ans, 1,45% sur 20 ans et 1,65% sur 25 ans", indique Sandrine Allonier, directrice des études du courtier Vousfinancer. Mais des écarts significatifs sont encore proposés selon les niveaux de revenus des emprunteurs. Ainsi, selon le courtier Pretto, sur 15 ans, les taux varient de 1,53% pour ceux qui gagnent moins de 40.000 euros annuels à 1,18% pour ceux qui perçoivent plus de 80.000 euros par an. Sur 20 ans, les taux peuvent passer de 1,62% à 1,29% et sur 25 ans, de 1,77 % à 1,44%.
Cette augmentation du coût du crédit est une difficulté supplémentaire pour les emprunteurs car les banques appliquent les préconisations, devenues obligatoires depuis janvier, du Haut conseil de stabilité financière (HCSF): pas plus de 35% d’endettement et pas de durée de prêt de plus de 25 ans. "La hausse des taux pourrait aggraver les effets d’éviction que nous observons déjà sur les ménages aux revenus modestes consécutifs aux restrictions du HCSF", s’inquiète Olivier Lendrevie, président du courtier Cafpi.
De fait, la hausse des taux entraîne une augmentation des mensualités et du coût total du crédit, à durée d’emprunt constante. Il faut donc gagner plus pour prétendre au même emprunt. Ainsi, selon les calculs de Vousfinancer, pour rembourser un prêt de 300.000 euros sur 20 ans, la mensualité passe de 1.455 euros si le taux (assurance à 0,30% incluse) est de 1% à 1.523 euros avec un taux de 1,5%, le coût total du crédit passant de 49.124 à 65.433 euros. A 35% d’endettement, le revenu mensuel nécessaire pour souscrire un tel emprunt passe de 4.086 à 4.280 euros.
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