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Les prix dans le neuf ont fortement augmenté dans la plupart des grandes villes depuis le printemps, ce qui diminue le pouvoir d’achat immobilier des ménages. Et c’est sans compter la hausse des taux de crédit.
Actuellement, le taux de crédit minimum (hors négociation) sur 20 ans est de 2,17 % à Strasbourg.  Illustration Adobe stock
À partir de quelle mensualité pouvez-vous devenir propriétaire d’un 3 pièces dans le neuf cet automne ? Entre la hausse des taux de crédit et des prix immobiliers, la question se pose… Réponse avec le dernier baromètre * du courtier Empruntis qui étudie le pouvoir d’achat immobilier dans le neuf dans 10 villes de France, en partenariat avec Trouver-un-logement-neuf.com, portail Internet spécialisé dans l’immobilier neuf.
 
Avec l’entrée en vigueur de la nouvelle réglementation environnementale RE 2020, la hausse des coûts des matériaux et de l’énergie, une offre qui peine à se renouveler faute de permis de construire, les prix de mise en vente des programmes neufs augmentent fortement depuis le printemps dans la plupart des villes étudiées.
À Nantes par exemple, le prix d’un appartement 3 pièces neuf est de 361 400 €, soit + 33 900 € en six mois (par rapport au printemps). À Bordeaux, il faut débourser 351 700 € pour un 3 pièces neuf, soit + 31 700 € en six mois, et à Strasbourg 319 100 €, soit + 20 400 €. Tandis qu’à Lyon, la hausse est très faible : un 3 pièces dans le neuf coûte 399 600 €, soit + 1 100 €.
Selon Empruntis, les taux de crédit continuent d’augmenter de + 0,41 % à Paris à + 1,10 % à Strasbourg et Lille, en passant par + 0,77 % à Lyon et + 0,80 % à Nantes.
Actuellement, le taux de crédit minimum (hors négociation) sur 20 ans varie selon les villes étudiées à 2,17 % à Strasbourg, 2 % à Lille, 1,84 % à Lyon, 1,75 % à Nantes, 1,55 % à Nice, Marseille et Montpellier ou encore 1,48 % à Paris.
« Depuis le mois de février, les taux de crédit n’ont pas cessé de croître y compris pour les meilleurs profils. En plus de l’épargne dont elles disposent, les banques pour accorder des prêts doivent emprunter sur les marchés financiers. Elles répercutent sur les taux de crédit la hausse du coût de l’argent qui a flambé ces derniers mois », indique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
L’augmentation des prix presque partout en France, associée à celle des taux d’emprunt, entraîne un recul du pouvoir d’achat immobilier des Français. La mensualité à payer pour l’achat d’un 3 pièces neuf est en hausse dans les 10 plus grandes villes de France.
 
Le coût d’un achat dans le neuf augmente, y compris là où les prix baissent. C’est le cas par exemple à Lille où la baisse de prix évaluée à 17 300 € ne permet pas de compenser la hausse des taux de + 1,1 %.
Nantes affiche la plus forte progression du budget mensuel dédié à l’achat immobilier dans le neuf, avec + 19,14 %. Cela se traduit par une mensualité de crédit de 1 786 €, contre 1 499 € au printemps, soit quasiment 300 € de plus.
Strasbourg arrive ensuite avec un budget mensuel en hausse de 18,57 %, soit une mensualité de 1 640 € (contre 1 383 € au printemps, + 257 € par mois), puis Toulouse (+ 17,29 %, soit une mensualité de 1 400 €), Bordeaux (+ 16,1 %, soit une mensualité de 1 700 €), Marseille (+ 14,74%, soit une mensualité de 1 499 €), Nice (+ 12,38 %, soit une mensualité de 1 983 €) et Montpellier (+ 9,01 %, soit une mensualité de 1 575 €).
Le budget mensuel dédié à l’achat immobilier dans le neuf augmente de 7,93 % à Lyon par rapport au printemps, soit une mensualité 1 991 €, contre 1 844 € (+ 147 € par mois).
Lille, avec + 5,17 % et une mensualité de 1 564 €, et Paris, avec + 3,54 % et une mensualité de 4 091 €, terminent le classement. Le marché du neuf dans la capitale reste toutefois à part de la tendance haussière, les rares nouvelles opérations s’éloignant toujours un peu plus du centre de la capitale.
Malgré ce recul du pouvoir d’achat, l’intérêt d’acheter un bien immobilier demeure pour certains ménages emprunteurs. « Par exemple pour les investisseurs qui, grâce à l’inflation, voient leur taux d’effort d’épargne diminuer plus rapidement, les augmentations de loyers étant corrélés à la hausse des prix, explique Céline Coletto, porte-parole de Trouver un logement neuf.com. Des investisseurs qui ont tout intérêt à se tourner vers le neuf puisque la location des passoires énergétiques, classées F et G au titre du DPE, sera de plus en plus contrainte et que la loi Pinel va progressivement devenir moins intéressante d’ici sa disparition totale programmée pour fin 2024. » 
* Simulations réalisées sur la base de taux (hors assurances) relevés le 14 octobre 2022 et du prix d’un 3 pièces en octobre 2022 sur Trouver-un-logement-neuf.com.
N’attendez pas pour demander un PTZ !
Dans un contexte de taux d’emprunt en hausse, le prêt à taux zéro (PTZ), un prêt sans intérêts à rembourser, permet de réduire la mensualité et le coût global consacré à un achat immobilier dans le neuf. Plusieurs conditions doivent être remplies. En zone B1, il peut représenter jusqu’à 40 % du coût total de l’opération à financer.
Pour en bénéficier cette année et sur la base des revenus de l’année N-2, les acquéreurs ne doivent plus tarder à déposer leurs dossiers en banque, compte tenu des délais d’instruction, souligne le courtier Empruntis.
Pour l’année 2023, le mode de calcul devrait être revu. Sauf changement, les revenus pris en compte devraient désormais être ceux de la date de l’édition de l’offre de prêt et non plus ceux de l’année N-2.

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