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Robert Kneschke/Shutterstock / Robert Kneschke
Tous les prêts immobiliers sont accordés sur la base d’un plan de financement. Chaque banque sollicitée pour l’obtention d’un crédit en réalise un. Toutefois, rien ne vous empêche de prendre les devants: en analysant votre situation financière en amont, vous déterminez ainsi votre capacité financière et vous identifiez plus clairement les moyens dont vous disposez réellement.
En premier lieu, vous devez chiffrer le montant de vos ressources. Celles-ci peuvent être de plusieurs ordres:
Le montant du prêt que vous pouvez obtenir dépend de votre situation personnelle (apports personnels et sommes assimilées à un apport personnel) et surtout de vos revenus. Généralement, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus nets avant impôt.
Par la suite, vous devez chiffrer le montant de vos dépenses. Celles-ci sont généralement de cet ordre:
Le coût de votre prêt dépend du taux d’intérêt négocié avec la banque auprès de qui vous l’avez souscrit. Ce taux dépend lui-même de votre apport personnel ainsi que du montant et de la récurrence de vos revenus. N’hésitez pas à faire le tour des banques avant de vous lancer dans un projet immobilier.
Une fois établi ce tableau en deux colonnes, vous disposez d’une vision synthétique de la faisabilité financière de votre projet immobilier. Ainsi, si les dépenses dépassent les ressources, il n’est pas finançable. Il vous appartient alors de modifier ce qui peut l’être: soit augmenter les ressources, si c’est possible, soit baisser les dépenses. Sur ce dernier point, deux possibilités s’offrent à vous: obtenir une remise sur le prix (si le déséquilibre entre ressources et dépenses est faible), soit rechercher un nouveau bien immobilier dont le prix permet, au minimum, d’équilibrer ressources et dépenses.
Etablir son plan de financement avant de rechercher le bien à acheter vous permet d’être plus efficace et d’éviter les déceptions: vous savez exactement quelles sont vos capacités financières.
Tout prêt immobilier est réalisé sur la base d’un plan de financement. Celui-ci prend la forme d’un tableau à deux colonnes avec d’un côté les moyens dont vous disposez pour acquérir le bien et de l’autre le coût de cette acquisition.
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