Mis à jour le 9 avril 2025
par Hadrien Miara
Le crowdfunding (“financement par la foule” en français) s’est fortement développé depuis les années 2000. En 2022, c’est ainsi plus de 2 milliards d’euros qui ont été collectés (contre seulement 167 millions d’euros en 2015) ! Si 2023 a vu un léger ralentissement, la collecte en France s’est tout de même maintenue au dessus de la barre des 2 milliards. Comment expliquer cet engouement croissant de la part des épargnants français pour investir dans le crowdfunding ? Faites vous déjà partis des centaines de milliers de Français ayant franchi le pas du financement participatif ? Si ça n’est pas déjà le cas, voici quelques arguments qui pourraient bien vous convaincre de vous lancer dans l’aventure.
En préambule, notez qu’à titre personnel, début 2025 j’ai une cinquantaine d’opérations de financement participatif en cours, pour environ 50 000 euros. Et cela fait plus de dix ans que j’investis dans tout type de crowdfunding. Donc oui, j’aime ce placement. Mais pour l’avoir expérimenté concrètement, j’en vois aussi les limites. Ainsi je vais vous faire un plaidoyer pour le crowdfunding, mais tout en restant raisonné.
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Vous souhaitez investir dans l’immobilier ? dans de la dette d’entreprise ? dans des actions de start-up ? financer le nouveau disque d’un musicien que vous adorez ? Avec le crowdfunding, tout cela est possible !
En effet, les plateformes de crowdfunding sont très diverses, et permettent de réaliser des investissements extrêmement variés. Voici ci-dessous les grandes catégories :
Généralement il existe des acteurs spécialisés pour chaque type de financement participatif :
Pour une analyse complète des sites de financement participatif, retrouvez notre article sur les meilleures plateformes de crowdfunding
Nous sommes de plus en plus en quête de sens, et cela vaut aussi pour nos placements financiers. Les noms plus ou moins obscurs de fonds d’assurance vie en unités de compte (“Perfomance actions Europe”, “World Invest ISR”, “Eurocapital rendement”) ne permettent pas de répondre à cette attente nouvelle.
A l’inverse, avec le financement participatif, vous savez exactement à quoi va servir votre argent. Financer un projet immobilier en région lyonnaise, lancer un franchisé de la restauration, construire une centrale solaire photovoltaïque. Voici des exemples de projets concrets auxquels vous pourrez participer. Et en tant qu’investisseur, les porteurs de projets doivent vous convaincre et donc donnent un grand nombre d’informations (descriptif du projet, risques, business plan, …). Ainsi vous savez précisément à quoi vont servir les euros qui sortent de votre poche.
Découvrez pourquoi les entreprises font appel à vous pour se financer.
Non seulement vous pouvez investir dans des projets tangibles, mais vous pouvez aussi choisir des causes qui vous tiennent à cœur. Plutôt écolo ? Enerfip, Lendosphere ou Lumo vous permettront de financer des installations éoliennes, des parcs photovoltaïques, ou autres dispositifs au service de l’environnement en France. D’ailleurs, le crowdfunding durable a le vent en poupe, avec déjà plus d’un milliard d’euros collectés en France. La main sur le cœur ? Ulule ou KissKissBankBank regorgent d’initiatives solidaires (pour l’hôpital, les pays du tiers monde, les sans-abris…).
Voici quelques exemples de projets solidaires que j’ai soutenus et qui m’ont marqué :
❤️ Investir dans le crowdfunding peut donc être un véritable acte de foi !
Si j’investis dans le crowdfunding, ça n’est pas que pour les causes soutenues. C’est aussi pour la rentabilité et aller chercher de la performance. Cependant, comme toujours, la rentabilité dépendra du risque, et il vous faudra diversifier votre portefeuille d’investissements.
Si nous reprenons nos différentes catégories de financement participatif :
De nouveaux acteurs comme La Première Brique sont venus bousculer le marché du crowdfunding immobilier, avec la possibilité de participer à partir d’1 euro seulement !
Afin de rendre cela plus concret, je mets à votre disposition ci-dessous un simulateur qui vous permettra de mieux vous projeter quant à la performance de ce type d’investissement.
Vous pouvez jouer avec les différents paramètres :
Ce simulateur d’investissement en crowdfunding vous donne le montant total récupéré à la fin (s’il n’y a pas de défauts), avant et après la flat tax de 30%. Sachant pour rappel que si vous avez des revenus modestes vous pouvez opter pour l’imposition au barème progressif.
Le financement de projets de PME ou start-ups a longtemps été limité aux seules banques ou investisseurs relativement fortunés. Et pour cause, les quelques milliers d’euros d’épargne dont la majeure partie des français dispose ne permettaient pas à un individu de financer un projet tout en diversifiant son portefeuille. Or grâce à la technologie, les plateformes de financement participatif ont pu voir le jour, et ainsi permettre à tout le monde de prendre part au financement d’un projet, et cela à partir de quelques dizaines d’euros seulement.
Internet et l’automatisation des traitements informatiques permettent à la fois de partager facilement l’information et de gérer des milliers d’investisseurs lors d’une collecte, ce qui n’était pas le cas auparavant.
Les plateformes de crowdfunding sont nées avec le digital, ce qui permet aux utilisateurs d’en tirer deux grands avantages :
Petit bémol toutefois, il faut souligner qu’il arrive, heureusement pas tout le temps, que certains porteurs de projet n’aient pas le reporting facile. Et ne vous attendez pas non plus à recevoir des nouvelles des projets toutes les semaines, mais plutôt tous les trimestres. Le but est que les projets avancent, pas de faire de la communication !
Vous l’aurez compris, les raisons de se lancer dans le financement participatif sont nombreuses. Et cela fait longtemps que je fais partie des convaincus. Que ça soit un choix de raison (la rentabilité), un choix de passion (un certain type de projet qui vous fait vibrer), ou les deux, l’univers passionnant du crowdfunding devraient pouvoir répondre à vos attentes et venir enrichir votre palette d’outils d’épargne (si tel n’était pas déjà le cas !).
Attiré par le financement participatif suite à mon exposé précédent ? Voici quelques éléments pour passer à la pratique.
Vous allez devoir commencer par choisir, au moins, une plateforme via laquelle investir. Je dis au moins une car chaque plateforme propose des projets uniques, et parfois ceux-ci partent comme des petits pains 🥖 ! Donc il est souvent bienvenu d’avoir plusieurs cordes à son arc, faute de quoi vous risquez de vous retrouver en manque d’opportunités.
Voici quelques unes de mes plateformes préférées (j’ai investi avec la quasi totalité d’entre elles) :
Une valeur sûre du crowdfunding immobilier
Sauvez la planète tout en gagnant de l’argent !
30€ offerts !
Un acteur historique encore au top (performances du crowd immo ci-dessous)
100€ offerts !
Ecolo et rentable, la plateforme zéro défaut ?
30€ offerts !
Une offre large et de belles performances !
🔎 Pour plus de détails, retrouvez mon avis sur les meilleures plateformes de financement participatif
Toutes les plateformes de crowdfunding vous permettront de vous inscrire 100% en ligne.
Il faudra commencer par fournir email et mot de passe, ainsi que quelques documents comme un justificatif d’identité et un de domicile.
Ensuite, vous devrez normalement répondre à un questionnaire avant de pouvoir investir. C’est réglementaire, afin de pouvoir vous proposer uniquement des projets qui correspondent à vos besoins.
Une fois inscrit, vous avez accès aux projets disponibles à la collecte. Il ne vous reste alors plus qu’à les analyser (voir notre article sur l’analyse financière), scruter les caractéristiques de l’opération, ainsi que ses risques. Et si vous êtes emballé, il faudra alors déterminer le montant de votre placement. Sur ce point, je recommande d’être en mesure de pouvoir contribuer à au moins une dizaine de projets, afin de diversifier.
💻 La souscription des projets se fait également en ligne, avec des signatures électroniques (préparer votre téléphone à côté de vous !) et un apport de fonds par virement ou par carte bancaire.
Il ne me reste plus qu’à vous souhaiter de bons investissements 👋 !
Même si certaines plateformes sont européennes, la plupart des sites listés par Finance Héros sont d’origine française, et portent des opérations de financement visant à soutenir des entreprises en France. Néanmoins, le nouveau cadre réglementaire du crowdfunding est européen, avec le statut de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), et donc les projets devraient de plus en plus traverser les frontières.
L’investissement en crowdfunding est dans l’ensemble rentable, voire très rentable pour le crowdfunding immobilier (entre 9% et 10% de rendements avant impôts). En revanche, la rentabilité ne va pas sans risque, et il est donc conseillé d’investir dans plusieurs projets afin de diversifier celui-ci.
Un des principaux inconvénients du crowdfunding réside dans son manque de liquidité. Une fois engagé dans une opération, vous ne pouvez généralement pas en sortir (sauf quelques initiatives comme celle d’Enerfip de créer un marché secondaire pour ceux qui auraient besoin de sortir de leur investissement). De plus, le financement participatif se fait souvent au travers d’obligations, dont le remboursement du capital s’effectue in fine. Cela signifie que votre capital sera récupéré à la fin de l’opération, et non au fur et à mesure.
Ce placement étant peu liquide et relativement risqué, il est conseillé d’investir dans plusieurs projets pour diversifier votre risque, et une somme dont vous ne devriez pas avoir besoin à court terme. Certaines plateformes de financement participatif permettent d’investir à partir de 10€ (ex. Enerfip), 100€ (ex. LITA.co) ou 1 000€ (ex. Anaxago). Ainsi investir dans une dizaine de projets au minimum nécessitera respectivement 100€, 1 000€ ou 10 000€ en fonction de la plateforme choisie.
Non, le crowdfunding immobilier est une opération d’achat/revente gérée par un marchand de biens ou un promoteur, et les intérêts proviennent de la rentabilité de cette opération. Dans l’immobilier fractionné, le placement est plus long terme et le rendement provient des revenus locatifs générés par le bien.
Hadrien est un ancien consultant en stratégie dans les services financiers. Diplômé d’HEC Paris et de l’ENSAE, il a accompagné pendant presque 10 ans plusieurs établissements financiers français dans leurs projets. Il rejoint Finance Héros dès 2021 afin de partager sa passion pour la finance alternative et son expérience d’investisseur dans le crowdfunding ou encore les cryptomonnaies.
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The New A
Bonjour, je suis novice dans ce monde là et en cette période je me pose une question qui ne m’était pas venue à l’esprit lorsque j’ai participé à un projet sur Crowdcube, faut-il que je déclare le montant investi ? bien cordialement
Hadrien Miara
Bonjour,
La plupart du temps les plateformes prélèvent directement les impôts pour les envoyer à l’administration, et ils vous fournissent un Imprimé Fiscal Unique.
Vous trouverez plus d’informations dans mon article sur la fiscalité du crowdfunding ici.
diamonikamerveille@gmail.com
C’était un bon plan d’investissement
diamonikamerveille@gmail.com
J’aime bien
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