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1 Fév 2024 | Actualité du crédit et de l’immobilier en 2024
L’année 2024 commence par de meilleures nouvelles au sujet des taux de crédit immobilier. On assiste à des premières baisses de taux d’emprunt après presque 2 ans de hausse continue. Les banques reviennent plus franchement sur le marché du crédit immobilier et certaines n’hésitent pas à baisser leur taux d’intérêt pour attirer plus de clients.
De quoi redonner un peu d’air à un marché au ralenti. C’est loin de pouvoir redonner un réel élan, mais cela permet déjà de gommer les hausses de la fin d’année 2023. Voici tout ce qu’il faut savoir sur les taux de prêt immobilier en février 2024.
Mise à jour : découvrez le taux immobilier en février 2025.
Mise à jour : découvrez le taux immobilier en février 2025.
Faisons d’abord un point sur les dernières statistiques officielles et sur les actualités autour des taux d’intérêt.
Les dernières données de l’observatoire Crédit Logement CSA montrent qu’il y a encore eu une toute petite hausse des taux d’intérêt sur les crédits immobiliers souscrits en décembre 2023. En effet, avec un taux d’emprunt moyen de 4.24 %, cela fait 2 points de base de plus que sur les prêts signés en novembre 2023. Nous mettrons à jour ces données avec les chiffres des emprunts de janvier 2024 en bas de ce paragraphe dès qu’ils seront communiqués.
Ce graphique rappelle à quel point l’explosion des taux a été brutale :
En seulement 7 trimestres, nous sommes passés du point le plus bas à un retour à des niveaux jamais vus depuis 2009 !
Pas étonnant que le marché immobilier ait du mal à se remettre et à s’adapter à un changement de conditions aussi rapide et intense.
Dans le détail selon la durée, nous pouvons voir ce que cela donne pour les différentes durées standards pour un financement immobilier :
Mise à jour le 6 février 2024 : l’observatoire Crédit Logement CSA a publié aujourd’hui les derniers chiffres sur les emprunts immobiliers signés en janvier 2024. On observe la première baisse de taux d’intérêt depuis plus de 2 ans. Après un point haut à 4.24 %, le taux immobilier moyen redescend à 4.15 % sur les prêts de janvier 2024. Une bonne nouvelle pour les emprunteurs et pour le marché immobilier dans son ensemble même si la route sera longue avant de retrouver des conditions de financement bien plus attractives.
Pour tenter de réduire la perte de capacité d’emprunt (de l’ordre de -25 à -30 % comme vous pouvez le voir lorsque vous demandez « combien puis-je emprunter pour acheter une maison ?« ), les emprunteurs font des prêts sur des durées moyennes de plus en plus élevées (et cela malgré les contraintes imposées par le HCSF) :
Les 3 derniers trimestres de 2023 ont marqué les 3 durées moyennes les plus élevées.
Le bilan de ces conditions de financement particulièrement difficiles en 2023 est une véritable chute de la production de crédits immobiliers. Le nombre de prêts contractés sur un an glissant est au plus bas :
Christine Lagarde, la présidente de la Banque Centrale Européenne (BCE) a annoncé le 25 janvier le maintien des taux directeurs de la BCE. Le taux de refinancement qui permet aux banques de vous prêter de l’argent pour acheter votre maison ou votre appartement va rester à 4.50 %.
Il ne faut pas s’attendre à une baisse des taux de la BCE avant juin 2024. Il faudra également quelques semaines pour qu’une éventuelle réduction de ceux-ci soit répercutée sur les taux pour des crédits immobiliers.
Autrement dit, il va falloir être encore patient avant de pouvoir observer une réelle chute des taux d’emprunt immobilier en France. C’est ce que nous envisagions dans notre article « pas de réelle baisse de taux avant 2025 ?« .
Comme chaque mois, voici un tableau qui reprend les taux de crédit immobilier moyens annoncés par différents courtiers ce 1er février 2024. Entre parenthèses, vous retrouvez les chiffres de ces mêmes baromètres du 1er janvier 2024. De quoi comparer les conditions d’un mois sur l’autre et d’analyser rapidement les évolutions de ces dernières semaines :
Le moins que l’on puisse dire c’est que le retournement de tendance est très net ! Après encore quelques hausses globales sur la fin d’année 2023, les nouvelles grilles tarifaires des banques montrent de belles baisses de taux depuis le début de l’année. Il faut revenir à fin septembre, début octobre pour retrouver des conditions aussi intéressantes. Cela signifie qu’en un mois, les taux ont gommé les augmentations de ces 3 derniers mois.
Retrouvez les meilleurs taux actuels en février 2025.
Vous pouvez également consulter notre dossier sur les taux de crédit actuels pratiqués par chaque banque afin de dénicher la meilleure banque pour votre emprunt immobilier en 2025 :
Avoir un taux d’intérêt le plus bas possible pour son crédit immobilier, c’est très bien. Néanmoins, lorsque vous empruntez pour financer l’achat d’un logement, c’est loin d’être la seule chose à étudier. Voici une liste non exhaustive des éléments d’un prêt à prendre en compte pour bien choisir :
Ne restez pas seul face à votre banquier, préparez votre dossier et apprenez à choisir les meilleures options à négocier pour vous. Pour cela, utilisez notre guide de l’optimisation de son crédit immobilier. Les gains peuvent être importants tant le coût d’un prêt immobilier est élevé.
Lire ce guide et utiliser nos différentes calculettes vous permettra de répondre à l’ensemble de vos questions sur votre financement et d’être alerté sur les risques à éviter.
Nous pouvons ensuite vous aider à rechercher la meilleure offre de prêt pour votre projet et votre profil d’emprunteur. Pour cela, il vous suffit de remplir cette simulation de crédit immobilier en ligne. C’est gratuit et sans engagement. Un courtier immobilier expert en financement pourra vous donner tous les conseils possibles pour améliorer votre projet.
Vous pouvez retrouver l’historique de l’évolution des taux sur 50 ans dans notre page dédiée. Néanmoins, si cela permet de se situer par rapport aux conditions du passé. Cela ne permet pas de savoir comment vont s’orienter les taux d’emprunt dans les mois à venir.
Après quelques baisses de taux en ce début 2024, y a-t-il encore de la marge pour de nouvelles diminutions dans les mois à venir ? Les taux ne risquent-ils pas désormais de se stabiliser à ces niveaux toujours élevés ?
Il est fort probable que ce soit la 2ème option qui l’emporte. Comme nous l’avons vu dans les actualités ci-dessus, les taux de la BCE ne baisseront au mieux que d’ici 5 mois. Cela signifie que jusqu’à là, les taux de crédit immobilier ne pourront pas baisser beaucoup plus que ce qu’ils ont connu sur le début de l’année.
La bonne nouvelle, c’est que le pic, le point le plus haut, semble avoir été atteint sur décembre 2023. Les conditions de financement vont donc arrêter de se dégrader et c’est déjà une première étape importante pour espérer un marché immobilier plus dynamique. Il n’y a, en outre, plus aucun refus de crédit lié au taux d’usure en 2024.
Pour des baisses de taux plus franches et impactantes, il faudra plutôt attendre la seconde partie de l’année, voire 2025.
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