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Vous êtes à la recherche d’une solution de financement avantageuse auprès d’une banque qui propose le meilleur taux immobilier en 2024 ?
Un crédit représente généralement un investissement conséquent et son poids est loin d’être négligeable dans un budget.
Pour vous donner une idée des taux du moment, vous pouvez consulter le tableau ci-dessous qui reprend les valeurs de notre baromètre national :
Durée du prêt immobilier
Taux moyen du crédit immobilier (constaté au niveau national)
Trouver votre taux immobilier
7 ans
3,05 %
10 ans
3,10 %
15 ans
3,25 %
20 ans
3,35 %
25 ans
3,45 %
Pour vous aider à choisir l’établissement qui accompagnera votre projet immobilier, nous avons étudié l’offre de prêt immobilier chez Monabanq. Voici les points essentiels à retenir :
Écrit par Abdelkader Diarra
01 janvier 2025 – 7 min. de lecture
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Sommaire
Monabanq propose une offre de prêt immobilier à taux fixe assez souple. Son crédit est modulable, avec la possibilité d’ajuster les mensualités à la hausse ou à la baisse pour s’adapter à un éventuel changement de situation.
Le taux proposé par Monabanq est calculé sur la base de plusieurs éléments :
L’un des éléments déterminants pour estimer le taux du crédit reste la durée du prêt. Plus celle-ci est longue, plus Monabanq relève le taux. Un taux d’intérêt élevé permet en effet de compenser le risque pris. À l’inverse, un prêt souscrit sur une durée plus courte présente généralement moins de risque d’incident et profite d’un taux immobilier plus faible.
Pour fixer le taux d’un prêt immobilier, Monabanq étudie les éléments de votre dossier emprunteur et notamment la stabilité de vos revenus. Plus vos revenus sont élevés et réguliers, plus votre profil est solide. Un dossier emprunteur qui rassure bénéficie de meilleures conditions.
Les solutions de prêt chez Monabanq permettent de financer l’achat d’une résidence principale ou secondaire, avec ou sans travaux. Le projet immobilier peut concerner l’achat d’un logement ancien ou neuf, hors construction.
Selon le type de projet à financer, il est possible de bénéficier du prêt à taux zéro (PTZ). Accordé sous conditions, le PTZ permet de couvrir jusqu’à 40 % de l’achat d’une résidence principale et d’alléger le risque pris par la banque.
Certaines banques disposent de caisses régionales qui sont libres de moduler leur taux d’intérêt selon leur politique commerciale. Monabanq est une banque en ligne et n’est donc pas concerné. Le taux peut néanmoins varier selon la localisation de l’achat, car, dans certaines zones, une acquisition pourra conduire à une meilleure chance de plus-value en cas de revente.
Pour en savoir plus sur le taux du prêt immobilier chez Monabanq, vous pouvez effectuer une simulation personnalisée en fonction de votre durée d’emprunt souhaitée. Voici ci-dessous un tableau récapitulatif des taux moyens selon la durée du prêt en France (basé sur les taux de notre baromètre) en mars 2025 pour vous donner une idée :
Durée du prêt immobilier
Taux moyen du crédit immobilier (constaté au niveau national)
Trouver votre taux immobilier
7 ans
3,05 %
10 ans
3,10 %
15 ans
3,25 %
20 ans
3,35 %
25 ans
3,45 %
* Taux immobiliers moyens nationaux, toutes banques confondues (hors assurance). Taux actualisés en mars 2025.
Pour un prêt immobilier d’une durée de 7 ans, il est possible d’obtenir un taux autour de 3,05 % (hors assurance).
Pour un prêt immobilier d’une durée de 10 ans, il est possible d’obtenir un taux autour de 3,10 % (hors assurance).
Pour un prêt immobilier d’une durée de 15 ans, il est possible d’obtenir un taux autour de 3,25 % (hors assurance).
Pour un prêt immobilier d’une durée de 20 ans, il est possible d’obtenir un taux autour de 3,35 % (hors assurance).
Pour un prêt immobilier d’une durée de 25 ans, il est possible d’obtenir un taux autour de 3,45 % (hors assurance).
Le taux de crédit immobilier chez Monabanq dépend de plusieurs facteurs. Il sera plus élevé si l’emprunt est souscrit sur une longue durée, mais aussi si votre profil emprunteur est fragile.
Pour fixer le taux immobilier, Monabanq scrute votre situation professionnelle. Bien évidemment, plus vos revenus sont élevés et votre activité professionnelle stable, plus votre taux est avantageux.
Aussi, votre profil sera considéré comme plus rassurant si vous êtes en CDI ou fonctionnaire. Indépendant, en CDD ou intérimaire, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt immobilier chez Monabanq. Il faut néanmoins prouver une ancienneté suffisante d’au moins trois ans et des revenus d’activité réguliers.
Par ailleurs, il est préférable de présenter un dossier de demande de prêt immobilier avec un co-emprunteur en CDI.
L’apport personnel est devenu essentiel pour l’étude de votre dossier emprunteur.
Les mesures imposées par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) depuis le 1er janvier 2022 fixent désormais un taux d’endettement limité à 35 %. Aussi, les organismes de crédit sont particulièrement vigilants quant au montant de l’épargne personnelle. L’apport doit idéalement couvrir les frais annexes du projet.
Quel taux immobilier Monabanq pour un crédit immobilier sans apport ?
Même si l’apport n’est pas obligatoire, obtenir un financement de plus de 100 % de la valeur du bien est compliqué. Monabanq demande au moins 10 % d’apport pour couvrir les frais annexes du projet. Plus votre apport est conséquent, plus le taux immobilier octroyé par Monabanq est avantageux.
Monabanq adapte son taux immobilier en fonction du type de projet à financer.
Les demandes de prêt immobilier concernent en grande majorité l’achat d’une résidence principale. Dans ce cadre, Monabanq fixe le taux immobilier selon la durée de l’emprunt et votre profil emprunteur. Si vous êtes primo-accédant, vous pouvez avec Monabanq bénéficier du dispositif du PTZ, sous conditions.
Le calcul du taux immobilier par Monabanq tient compte des mêmes éléments pour l’achat d’une résidence secondaire que précédemment. Toutefois, il vaut mieux être déjà propriétaire de sa résidence principale pour ne pas se voir appliquer un taux plus élevé.
Monabanq ne finance pas les projets destinés à l’investissement locatif.
Pour obtenir un prêt chez Monabanq, il convient de noter que la banque en ligne ne permet pas le financement de tous les projets. Vous pouvez bénéficier d’un taux immobilier selon votre situation et votre projet sous réserve qu’il soit commercialisé par l’établissement. En dehors du prêt classique amortissable, la banque ne finance pas :
Monabanq est une banque en ligne filiale du Crédit Mutuel. Elle ne dispose pas d’une politique de taux indépendante par région.
Il est possible de bénéficier du dispositif PTZ avec Monabanq et diminuer ainsi le coût total de votre projet.
Par ailleurs, il est également conseillé de consulter les avis sur Monabanq. Choisir un établissement pour concrétiser un projet immobilier ne doit pas se faire uniquement sur le critère du taux.
La qualité de service et la relation client sont par exemple des indicateurs clés quand il s’agit de s’engager avec un établissement pour concrétiser son projet.
N’hésitez pas à faire appel à un courtier en prêt immobilier pour faire jouer la concurrence entre les banques et bénéficier du meilleur taux disponible sur le marché pour votre profil.
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