L’année 2026 approche et si vous avez pour projet d’acheter une maison ou une voiture, voici tout ce qu’il y a à savoir sur l’apport personnel.
Téléphonie, assurance, prêt bancaire. : les astuces pour payer moins cher !
L’apport personnel est une part qui va permettre de financer votre projet, qu’il soit immobilier ou qu’il s’agisse d’un achat d’un véhicule. L’apport est constitué de votre épargne issue de vos livrets, mais aussi de vos liquidités personnelles. Si certaines banques peuvent accepter un prêt bancaire sans apport, il est toutefois conseillé de se constituer un apport pour pouvoir emprunter davantage. En effet, la constitution d’un apport est un véritable plus auprès des banques. Mais combien faut-il prévoir pour un prêt en 2026 ?
Si l’apport dans le projet d’un achat immobilier est vivement conseillé, c’est parce qu’il constitue un argument de poids dans le montant du prêt accordé. En effet, face aux difficultés d’emprunt auprès des banques, celles-ci demandent des garanties, notamment un apport solide. L’apport personnel est une véritable preuve du sérieux de l’emprunteur et prouve également ses capacités de gestion financière. Constituer un apport pour un achat immobilier permet également d’augmenter le montant de son prêt, et de pouvoir le négocier plus facilement. Il peut contribuer à obtenir un prêt à un taux d’intérêt plus faible avec une durée de remboursement adaptée. Les conditions restent tout de même à vérifier auprès des banques.
Un apport est considéré comme solide dès l’instant où il représente 20 % du montant du prêt. Toutefois, un apport personnel de 10 % est déjà considéré comme un bon apport. Autrement dit, si vous souhaitez demander un prêt de 300 000 euros pour un achat immobilier, l’apport conseillé est de 30 000 euros. Toutefois, l’apport initial ne doit pas uniquement se baser sur le prêt immobilier. D’autres dépenses doivent être anticipées. Notamment les frais de notaire qui s’élèvent à près de 7 % du montant du prêt lorsqu’il s’agit d’un immobilier considéré comme ancien (achevé depuis plus de 5 ans). Il est également conseillé d’anticiper les mauvaises surprises, comme les travaux supplémentaires au sein du logement acheté, les dépenses imprévues ou encore les diagnostics.
Concernant le projet d’achat d’un véhicule, l’apport n’est pas obligatoire, mais en règle générale, il reste vivement recommandé pour pouvoir emprunter plus facilement. Lui aussi est susceptible de rassurer votre banque et de montrer votre sérieux et votre crédibilité. Les recommandations sont les mêmes que pour un prêt immobilier. Un apport compris entre 10 % et 20 % du prix de vente est un véritable plus pour que la banque accepte votre demande de crédit. Par exemple, si vous souhaitez emprunter 30 000 euros pour l’achat d’un véhicule, vous pouvez vous constituer un bon apport compris entre 3 000 et 6 000 euros pour voir vos chances d’acceptation augmenter.
Achat immobilier : les meilleures techniques pour négocier le prix d’une maison ou d’un appartement
Quels sont les pièges à éviter lors de l’achat d’une première maison ?
Quel est le pourcentage d’apport autorisé par la loi pour acheter un bien neuf en France ?
Comment investir dans l’immobilier sans apport ?
Assurance, téléphone, taxes, sont autant de domaines dans lesquels il est possible de tirer avantage.
Lorsque les coups sont calculés correctement, à long terme, certaines ristournes, parfois très intéressantes sont accessibles.
Une question se pose tout de même : sommes nous prêts à sacrifier de la qualité du service pour diminuer les prix ?
Alors, avant toute chose, il est primordial d’évaluer ses besoins réels pour être sur de faire des économies réelles.
Marianne Picard, responsable des contenus télécom chez Selectra explique : « Le marché de la téléphonie est fait pour changer d’opérateur car 80 % des offres comprennent une augmentation après les douze premiers mois. Il y a donc intérêt à être toujours « nouveau client. » »
Si vous ne souhaitez pas changer d’opérateur, il est possible de demander de nouvelles options pour des durées limités. Ainsi, vous ferez des économies à coup sur.
Grace à aloi sur le pouvoir d’achat ratifiée en 2023, aucun frais de résiliation ne peut s’opérer si vous décider de résilier un contrat. Et ce, dès le treizième mois d’engagement.
« Nous proposons de discuter avec son conseiller à chaque changement de situation qui peut avoir une incidence : la construction d’un garage, le retrait du deuxième conducteur, un changement de distance à parcourir pour aller travailler, etc. », explique Sébastien Delhaise, directeur assurances des particuliers chez Groupama.
Il est également possible de se tourner vers une franchise plus élevée, en passant d’un contrat « tout » risque à un contrat « au tiers ». Mas une fois de plus, cette option est à étudier. Adeline Fortesa, directrice commerciale et produits chez LeLynx.fr met en garde : « Chez certains courtiers, le tiers couvre les autres en cas de dommages corporels, mais pas les assurés responsables de l’accident. »
Pour ceux qui ne roule qu’entre 4 000 et 5 000 kilomètres par an, il est possible de choisir une assurance au kilomètre. Celle ci se base sur une tarification calculée sur la distance parcourue.
La Finance pour tous explique que notre marge de manoeuvre concerne les offres de service groupées. Aussi appelées packages, ce bouquet est plus avantageux que les services facturés individuellement.
Cependant, il est important d’étudier avec attention les closes du contrat.
Car, si certains bouquets peuvent paraître alléchants, ils peuvent parfois se révéler moins avantageux que les services individuels. Il en va de même pour les cartes de crédit.
En renégociant son crédit, on peut espérer en faire baisser le taux d’intérêt, donc le coût final. Dans les faits, la période est peu propice avec des taux en hausse qui ne devraient pas baisser tout de suite.
Pour renégocier son crédit, mieux vaut s’y prendre dès les premières années.
Romain Bouriel et Édouard Munet, de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) expliquent : « Toute renégociation s’accompagne de frais. Il faudra du temps pour les amortir et il n’y aucun intérêt à faire cette opération tardivement. En cas de rachat du crédit, la différence entre le taux actuel et le nouveau taux doit être d’au moins 0,7 point afin que le gain obtenu soit suffisant pour couvrir les frais et l’indemnité de remboursement anticipé. »
Parfois, mieux vaut changer l’assurance associée à un trait, car, d’un établissement à l’autre, les tarifs peuvent varier de façon importante.
Malheureusement, dans le domaine de l’énergie, il est impossible de négocier les frais, car ces derniers sont fixes.
« Ce qui importe, c’est de connaître ses besoins (consommation du foyer, comment celle-ci se répartit selon les moments de la journée, envie d’énergies vertes, etc.) et de trouver le fournisseur répondant le mieux à ceux-ci », explique le cofondateur d’Hello Watt, Sylvain Le Falher.
Cependant, changer de fournisseur est très facile. Et pour cause, la résiliation du contrat se fait automatiquement lorsqu’on en souscrit un nouveau ailleurs.
Connexion à Prisma Connect
