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Alors que tout augmente, l’électricité, les matières premières ou encore l’essence, les tarifs des assurances habitation continue à baisser, indique le baromètre 2022 des assurances habitation * réalisé par LeLynx.fr, comparateur d’assurances en ligne. Des disparités de prix existent selon les régions, notamment lorsqu’elles sont davantage touchées par les intempéries, et les villes.
 
Sur les 12 derniers mois, selon le baromètre de LeLynx, les montants moyens d’une assurance multirisques habitation ont diminué de 2,55 % en 2021, pour atteindre une prime moyenne de 153 € pour l’année.
Ils avaient déjà baissé de 8,7 % en 2020. Ce qui, en cinq ans, représente une baisse de 17 %.
 
Selon le Lynx.fr, cette baisse des tarifs des assurances habitation peut s’expliquer par l’arrivée des “insuretchs”, ces start-up du secteur des assurances qui bousculent le marché de l’assurance et obligent les assureurs traditionnels à s’aligner, en proposant des prix moins élevés.
« Les néo-assureurs, 100 % en ligne et dépourvus d’agences physiques, proposent une expérience d’utilisation totalement dématérialisée avec des délais de traitement raccourcis. Les produits proposés sont souvent plus compétitifs mais également moins étoffés », souligne Itzal Arbide, à la tête de LeLynx.fr.
Comment payer moins cher son assurance habitation ?
• Être locataire ! Selon LeLynx.fr, les locataires déboursent 50 % de moins pour assurer leur logement (avec une prime moyenne aux alentours de 114 € par an) que les propriétaires occupants dont la prime s’élève à 231 € par an.
• Être étudiant ! Ils sont les seuls à passer sous le seuil de 100 € pour assurer leur logement chaque année. Tandis que les retraités paient plus du double avec une prime moyenne de 190 €.
• Assurer des biens d’une valeur de moins de 15 000 €, la prime moyenne étant de 128 € par an pour un logement, alors qu’elle passe à 353 € par an en moyenne pour une maison si la valeur des équipements dépasse les 60 000 €.
• Équiper son appartement ou sa maison d’une alarme. « Cela permet de faire diminuer le montant de la prime », remarque LeLynx.fr.
Le télétravail s’est fortement développé avec la crise sanitaire. « Ce phénomène engendre par ricochet une baisse de la sinistralité : plus de présence à domicile donc moins de cambriolages », indique LeLynx.fr.
Depuis 2020, les cambriolages ont en effet diminué de 20 %, selon le ministère de l’Intérieur. Cette présence renforcée à la maison permet aussi une prise en charge plus rapide des sinistres, limitant ainsi leur impact (dégâts des eaux, incendie, etc.).
 
Si la Bretagne enregistre pour la deuxième année consécutive la prime d’assurance habitation la moins élevée (135 € par an), ce n’est pas la même chose en Nouvelle-Aquitaine, qui paye le prix le plus fort avec une prime moyenne de 162 € par an. Le territoire du Sud-Ouest est plus sujet aux intempéries, avec un taux de sinistralité plus élevé que dans d’autres régions.
En régions Bourgogne-Franche-Comté et Provence-Alpes-Côte d’Azur (Paca), la prime est également élevée avec respectivement 157,09 € et 157,10 € par an. Le Grand Est paie également une prime élevée par rapport à la Bretagne avec 154,96 €, tout comme l’Auvergne-Rhône-Alpes avec 149,19 €.
Si l’on regarde du côté des villes, Paris enregistre des montants record : il faut débourser en moyenne 2,90 € du m² pour assurer son logement. Les habitants de Saint-Étienne payent moitié moins cher leur assurance (1,80 € du m² pour une prime moyenne de 113 € par an). Les surfaces moyennes des foyers assurées sont également plus grandes, atteignant plus de 60 m² pour les Stéphanois, contre 47 m² pour les Franciliens.
À Strasbourg et Grenoble, il faut débourser 2 € du m² pour respectivement une surface moyenne assurée de 59 m² (avec une prime moyenne de 114,71 € par an) et une surface moyenne assurée de 55 m² (avec une prime moyenne de 112 € par an),
Tandis qu’à Lyon, il faut dépenser 2,20 € du m² pour une surface moyenne assurée de 57 m² (avec une prime moyenne de 123,99 € par an).
* Résultats obtenus sur un échantillon de 224 480 primes d’assurance habitation cliquées par les utilisateurs de LeLynx.fr du 1er janvier 2021 au 31 décembre 2021.
Réchauffement climatique : le coût des assurances habitation va-t-il augmenter ?
Sécheresse dans le Sud de la France provoquant des fissures dans les habitations, intempéries… Selon la Fédération française de l’assurance (France Assureurs), les orages de grêle, qui ont touché de nombreuses régions françaises entre le 2 et le 5 juin, ont occasionné 258 000 sinistres pour un coût estimé de 940 millions d’euros dont 410 millions d’euros pour les habitations.
Des événements similaires avaient déjà occasionné entre le 20 et le 23 mai 93 000 sinistres pour un coût de 323 millions d’euros.
D’après les assureurs, le coût des sinistres climatiques devraient quasiment doubler d’ici 2050, estimé à 143 milliards d’euros.
Les prix des assurances habitation risquent donc de grimper : ils pourraient augmenter de 130 à 200 % sur les 30 ans à venir, soit une hausse de 2,8 à 3,7 % chaque année, indique l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), organe appartenant à la Banque de France.

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