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Si les taux de crédit ont surtout augmenté cet été, la hausse a été plus douce en septembre, selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Toutefois, le taux moyen d’emprunt s’élève à 1,78 % au 3e trimestre 2022, contre 1,40 % au trimestre précédent.
Illustration Adobe Stock
Des taux de crédit toujours en augmentation en septembre, plus légèrement, mais de façon plus importante au 3^e trimestre 2022 par rapport au trimestre précédent, une production de crédit qui chute, des durées de prêt qui s’allongent… Le contexte est toujours compliqué pour emprunter, même si la hausse des taux d’usure profite au marché.
L’augmentation des taux de crédit s’est accentuée avec le rythme de l’inflation et le renforcement des tensions sur les marchés financiers dans le sillage de la guerre en Ukraine, souligne l’Observatoire Crédit Logement/CSA : « De + 10 points de base par mois en moyenne entre février et juin, la progression du taux s’est faite plus rapide en juillet (+ 18 points de base). »
Mais en août (+ 12 points de base) et surtout en septembre (+ 6 points de base), « la remontée du taux a été bridée par un taux d’usure faiblement revalorisé pour le 3^e trimestre 2022, après avoir été maintenu à bas niveau par la Banque de France au cours du printemps. »
D’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux de crédit moyen est de 1,88 % en septembre, contre 1,82 % en août. Au 3^e trimestre 2022, le taux moyen s’élève à 1,78 %, contre 1,40 % au 2^e trimestre 2022.
En septembre, les ménages ont pu en moyenne emprunter à 1,74 % sur 15 ans, 1,88 % sur 20 ans et 1,98 % sur 25 ans.
Lire aussi : Renégocier son prêt immobilier : dans quelles conditions est-ce intéressant ?
De 13,6 ans en 2001 (163 mois), la durée moyenne des crédits immobiliers s’est établie à 20,3 ans en septembre 2022 (243 mois). « Mais cet allongement n’est plus suffisant pour compenser les conséquences de la hausse des prix des logements ou amortir les conséquences de l’augmentation des taux d’apport personnel exigés (de + 13,8 % pour les 9 premiers mois de l’année en glissement annuel, après + 13,3 % en 2021).
Depuis la fin du printemps, il permet simplement d’éviter un recul plus rapide encore de la production de crédits, mais avec une efficacité qui s’érode au fur et à mesure de l’augmentation des taux des crédits. 
Ainsi en septembre, 65 % des prêts bancaires à l’accession à la propriété ont été octroyés sur une durée comprise entre plus de 20 ans et 25 ans : une proportion jamais constatée par le passé », indique l’Observatoire Crédit Logement/CSA
La baisse du nombre de crédits immobiliers accordés ces deux derniers mois a été plus prononcée que pendant le premier confinement avec – 32,4 % pour le montant de la production réalisé en août et septembre 2022 en glissement annuel et – 34,7 % pour le nombre de prêts accordés.
« Jusqu’alors et pendant près d’un an, le repli de la demande avait été à l’origine des hésitations, puis du recul de la production de crédits. Dès le début de 2022 l’activité avait fléchi sur tous les marchés immobiliers : construction de maisons individuelles, promotion immobilière, transactions sur logements existants ou rénovation des logements, tous les secteurs de l’économie immobilière ont été affectés », remarque l’Observatoire Crédit Logement/CSA.
Mais depuis l’été, le repli de la demande s’est amplifié, et l’offre bancaire s’est contractée dans le contexte de hausse des taux d’usure.
Quelles prévisions de taux pour 2022 et 2023 ?
L’Observatoire Crédit Logement/CSA estime à 1,65 % le taux moyen pour l’année 2022, pour s’établir à 2,40 % en fin d’année. Et pour 2023, au 1^e semestre, il augmenterait de 40 points de base, soit un taux à 2,80 % à fin juin 2023.
Il redescendrait ensuite lentement à 2,45 % fin 2023 pour se stabiliser à ce niveau en 2024.

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