Trouver l’assurance emprunteur la moins chère peut s’avérer complexe compte tenu du grand nombre d’offres proposées sur le marché.
Vous avez besoin d’un crédit pour concrétiser votre projet d’achat immobilier ? La banque exigera que vous souscriviez une assurance emprunteur pour être protégée en cas de défaut de paiement. Comment trouver l’assurance de prêt immobilier la moins chère ? Réponse.
Lors de la souscription d’un prêt pour l’achat d’une résidence principale, d’une résidence secondaire ou un investissement locatif, l’établissement bancaire demande de souscrire une assurance emprunteur pour garantir le crédit en cas d’aléas ou d’accident de la vie. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), les mensualités sont entièrement prises en charge par l’assureur.
Même si la loi ne vous impose pas de souscrire à cette assurance, en pratique, les banques n’acceptent pas d’accorder un financement sans garantie. De cette manière, elles sont assurées de récupérer le capital restant dû en cas d’impossibilité de remboursement.
L’assurance de prêt inclut comme garanties principales la garantie décès et la garantie PTIA. Elle peut également comprendre la garantie invalidité permanente totale (IPT), la garantie invalidité permanente partielle (IPP), la garantie incapacité totale de travail (ITT). Les conditions permettant le déclenchement de ces garanties varient selon les contrats.
La garantie perte d’emploi proposée par certains assureurs est facultative. Si vous optez pour cette garantie, pensez à vérifier les exclusions qui y sont associées ainsi que la durée maximale d’indemnisation.
Pour connaître le coût d’une assurance emprunteur en 2025, il faut prendre en compte un ensemble de facteurs :
Ces critères sont appréciés différemment par les assureurs. Selon la compagnie d’assurance choisie, vous ne paierez donc pas le même prix, d’où l’intérêt de faire jouer la concurrence.
Voici le Top 5 des assurances de prêt les moins chères en 2025 :
Pour un achat résidentiel, le taux de l’assurance de prêt immobilier proposé par le Crédit Mutuel se situe entre 0,24 % et 0,59 % du capital. La banque met également en avant l’absence de formalité médicale pour ses clients fidèles et la possibilité de bénéficier d’un interlocuteur unique pour le prêt et l’assurance.
Le prix de l’assurance emprunteur Macif dépend du profil de l’emprunteur et des caractéristiques du prêt souscrit. Par exemple, pour un prêt immobilier de 220 000 euros sur 20 ans à un taux d’intérêt de 2,20 % et des emprunteurs assurés à 100 % chacun en décès, incapacité et invalidité, le coût moyen de la garantie emprunteur Macif s’élève à : 9940 euros (TAEA de 0,34 %) pour un couple d’emprunteurs âgés de 34 ans, employés et non-fumeurs ; à 3499 euros (TAEA de 0,15 %) pour un emprunteur seul de 29 ans, cadre, non-fumeur ; à 15 725 euros (TAEA de 0,52 %) pour un couple d’emprunteurs âgés de 40 ans, commerçants et non-fumeurs.
Le taux de l’assurance emprunteur Axa dépend principalement de l’âge de l’emprunteur et du montant emprunté. Il s’établit en moyenne entre 0,1 % et 0,7 % du capital.
Axa ne propose pas seulement un tarif d’assurance emprunteur attractif. En effet, l’assureur promet une souscription rapide en moins de 20 minutes avec un conseiller ainsi que des garanties solides et adaptées, répondant à toutes les exigences des banques en matière d’équivalence de garanties.
L’assurance de crédit Generali est un contrat individualisé d’assurance accessible dès 20 000 euros empruntés. Pour un jeune couple âgé de 28 à 30 ans ayant souscrit un prêt de 150 000 euros sur 15 ans, la cotisation annuelle la première année démarre à partir de 85 euros chacun. Pour une famille (40-45 ans) dont le prêt s’élève à 250 000 euros sur 20 ans, la cotisation démarre à partir de 197 euros. Enfin, pour les seniors, la cotisation s’élève à 273 euros minimum lors de la souscription d’un prêt de 100 000 euros sur 10 ans.
Le taux de l’assurance de prêt immobilier Allianz varie de 0,1 % à 0,9 % du capital. Pour obtenir un tarif plus précis, il est possible de faire une simulation sur le site de l’assureur. Celui-ci promet une économie moyenne de 15 000 euros par rapport à l’assurance proposée par l’organisme prêteur.
Vous recherchez l’assurance de crédit la moins chère en 2025 ? Voici quelques conseils :
Pour trouver le meilleur contrat, il est important de faire un comparatif des assurances emprunteur proposées sur le marché en tenant compte des éléments suivants :
Pour confronter les offres disponibles, vous pouvez recourir à un comparateur d’assurance de prêt immobilier en ligne, gratuit et sans engagement, ou faire appel à un courtier spécialisé.
Le contrat d’assurance emprunteur comporte des garanties obligatoires dont font partie les garanties décès et PTIA, et optionnelles. Pour faire le tri parmi ces garanties facultatives, vous devez avant tout tenir compte de vos besoins. Ne sélectionnez que celles qui vous sont réellement utiles afin de réduire le coût de votre assurance.
La quotité représente la part du capital emprunté garantie par le contrat. Elle doit être au moins égale à 100 % par prêt. Si vous empruntez à deux, vous pouvez néanmoins l’ajuster différemment en fonction du niveau de protection souhaité.
Vous avez déjà souscrit une assurance emprunteur pour garantir votre crédit mais son coût et/ou ses garanties ne sont plus adaptées à votre situation ? Conformément à la loi Lagarde de 2010, vous pouvez choisir une assurance de prêt différente de celle proposée par la banque à condition qu’elle prévoit des garanties au moins équivalentes.
Par ailleurs, depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine prévoit la possibilité de résilier son assurance de prêt à tout moment, pendant toute la durée du contrat. Avant d’entreprendre les démarches liées au changement d’assurance, pensez à faire plusieurs demandes de devis en ligne auprès des assureurs.
