Le magazine qui donne du sens à votre argent
La banque traditionnelle n’est plus un passage obligatoire pour faire crédit. Younited Credit est une plateforme qui offre la possibilité d’obtenir un financement de manière instantanée et à 100% en ligne. Nous l’avons testé pour vous.
Cela fait quelques années que les Fintech révolutionnent le monde de la banque. Younited Crédit est l’une de ces sociétés qui rompt les codes grâce à la technologie dans le but d’améliorer l’expérience de ses clients. La plateforme est spécialisée dans le crédit à la consommation. Les ménages peuvent y obtenir un financement rapide de leurs projets, tels que :
– L’achat d’une voiture ou d’un autre véhicule (moto, bateau…),
– Un évènement comme un mariage, un voyage…
– La réalisation de travaux,
– Ou tout autre type de prêt personnel ou de prêt à la consommation.
La demande de rachat de crédit est également possible. Dans tous les cas, les crédits sont d’une durée maximum de 84 mois (7 ans), comme il est d’usage pour ce type de prêts.
Bien que la plateforme Younited Crédit soit présente à 100% en ligne, elle dispose d’un agrément bancaire délivré par l’ACPR, la très sérieuse autorité de régulation du secteur. Autrement dit, il s’agit d’un établissement compétent pour proposer des crédits aux particuliers en France, au même titre que n’importe quelle autre banque.
>> A LIRE : Crowdfunding immobilier : notre comparatif des plateformes
Younited Crédit a été lancé en 2012 sous le nom de Prêt d’Union. Depuis sa création, la plateforme a octroyé plus de 3 milliards d’euros de prêt et levé une somme supérieure à 340 millions d’euros. La société fait partie du Next40 et approche du statut convoité de Licorne.
Pour réaliser cet article et vous donner notre avis, nous avons simulé sur le site une demande de crédit de 7000 € pour des travaux sur Younited-Credit.com. Nous avons pu constater que les démarches pour déposer une demande de financement sont simples et rapides.
Après s’être rendus sur le site, les particuliers peuvent immédiatement lancer leur dossier en répondant à quelques questions simples et assez classiques : projet à financer, montant et durée souhaitée. Pour obtenir une réponse adaptée, il faut ensuite entrer son adresse mail, qui servira à recevoir la proposition de financement une fois toutes les étapes franchies.
La plateforme propose ensuite de répondre à une série de questions ordinaires pour ce genre de demandes : le statut familial, le nombre d’enfants à charge, le type de logement, la situation professionnelle de l’emprunteur et de son conjoint. La demande de prêt passe ensuite par le renseignement du montant des salaires et des éventuels autres revenus de chacun des demandeurs.
Comme toute autre banque à qui l’on demande un financement, la plateforme Younited Crédit passe ensuite en revue les charges du foyer, proposant de renseigner notamment le loyer, les charges liées aux gardes d’enfants ainsi que le montant des mensualités correspondant aux crédits déjà en cours.
Enfin, dès que toutes les informations personnelles du demandeur et de son coemprunteur sont entrées dans le logiciel (nom, prénom, date et lieu de naissance, adresse et numéro de téléphone), la réponse de principe est obtenue immédiatement. L’entrée de l’ensemble des informations nous a pris moins de 2 minutes.
Si sa demande de crédit est pré-acceptée, une page s’affiche avec les offres proposées. Celles-ci varient en fonction de la durée : le particulier peut donc sélectionner la mensualité qui lui convient, sachant que plus celle-ci est faible, plus la durée de remboursement sera élevée.
Sur la même page, l’Internaute est informé du coût global du crédit dans un cadre mis en évidence. Y sont résumés le montant total emprunté (comprenant les frais de dossier), le montant mis à disposition au moment du déblocage des fonds, le coût mensuel de l’assurance décès facultative et le taux débiteur annuel. Attention, car comme pour tout crédit, ce taux est différent du Taux Annuel Effectif Global (TAEG).
Le TAEG comprend tous les frais en plus du remboursement des intérêts (assurance…). Par exemple, sur une simulation d’un emprunt de 5000 € remboursables sur 24 mois, le taux débiteur annuel est de 4,56% tandis que le TAEG fixe est de 9,86%.
>> A LIRE : Impôts : attention aux piscines, véranda et autres constructions non déclarées !
Quels sont les taux proposés par Younited Crédit ?
En général, les taux liés aux crédits à la consommation sont très variables essentiellement en fonction du projet, du profil de l’emprunteur et de la durée de remboursement. L’écart entre le taux minimum et le taux maximum d’un même établissement peut donc être important en fonction de ces paramètres. Le processus automatisé de Younited Crédit et la réduction des frais qui y sont liés permettent d’obtenir des taux attractifs par rapport au marché.
Une fois le dossier pré-accepté, le demandeur peut passer à la validation de son dossier afin d’obtenir une réponse définitive que Younited Crédit promet dans les 24 heures. Ce délai dépend évidemment la rapidité de l’Internaute à fournir les justificatifs demandés. Pour ce faire, nul besoin de renvoyer des documents par voix postale. Là encore, tout se fait en ligne et en partie de façon automatique.
La première démarche à effectuer est de connecter la plateforme à sa banque. Pour de nombreux Internautes, cette demande peut surprendre. Selon Younited Crédit, l’objectif de cette synchronisation est de permettre à la plateforme de récupérer automatiquement les relevés bancaires. Cette technologie est gérée par le partenaire de l’établissement Oxlin, également agréé par l’ACPR.
Cette démarche de synchronisation n’est pas obligatoire. Les particuliers qui le souhaitent peuvent procéder à un envoi manuel depuis la plateforme en téléchargeant leurs documents. De façon classique, ils pourront scanner ou photographier les documents demandés.
Pour traiter les dossiers, Younited Crédit a également besoin d’obtenir une copie d’une pièce d’identité de chaque demandeur, leurs bulletins de salaire, leur avis d’imposition et un RIB pour virer les fonds une fois le dossier définitivement accepté.
Le dossier est ensuite normalement traité en 24 heures. Les clients avertis par SMS en cas de réponse positive et par mail en cas de refus. À toutes les étapes du processus, ils peuvent solliciter le service clients afin d’obtenir de l’aide ou des réponses à leur question. Celui-ci est notamment disponible par téléphone.
>> A LIRE : Quelques pistes pour réduire ses impôts
Les emprunteurs qui le souhaitent peuvent procéder à un remboursement anticipé total ou partiel de leur crédit. Dans ce dernier cas, ils sont amenés à choisir entre le maintien de la mensualité ou de la durée pour le remboursement de la somme restante.
Les conditions, notamment tarifaires, sont indiquées sur le contrat. Les frais sont au maximum de 1% de la somme empruntée si le crédit est remboursé plus d’un an avant la fin du contrat, et de 0,5% dans les autres cas. Néanmoins, aucune indemnité n’est demandée si le montant remboursé chaque année est inférieur à 10.000 €.
Lors de notre simulation, nous avons obtenu une réponse de principe en 3 minutes. L’étape suivante (synchronisation des comptes ou envoi manuel) a été immédiatement disponible. Si tous les documents sont à portée de main, la demande complète de crédit peut être sollicitée en moins de 15 minutes. Ces premières étapes sont très satisfaisantes, d’autant que de nombreuses aides sont disponibles si besoin sur les différentes pages (définitions, FAQ, explications concernant l’objectif des questions posées et le traitement des données…).
Selon différents sites d’avis, les clients semblent satisfaits de leur expérience avec Younited Crédit. Sur Trustpilot, la plateforme recueille par exemple la note de 4,8/5 et donc 5 étoiles (plus de 57.000 avis à l’heure où nous écrivons ces lignes). Les clients mettent en avant la rapidité et la simplicité du processus.
>> A LIRE : 4 solutions pour aider les épargnants à choisir leurs placements
