L’apport personnel, même s’il n’est pas strictement obligatoire, reste incontournable pour séduire les banques. Traditionnellement attendu autour de 10 % du prix du bien, certains profils pourraient devoir aller jusqu’à 20 % dans les prochains mois, sous l’effet de la remontée des taux. Explications.
Traditionnellement fixé à 10 % du prix du bien, l’apport tend désormais à aller jusqu’à 20 % sous l’effet de la remontée des taux, de la fin des décotes bancaires et de l’évolution des politiques commerciales.
La tendance est globalement à la hausse : l’apport moyen a grimpé de 30,3 % dans l’ancien et de 32 % dans le neuf depuis 2019 (Observatoire Crédit Logement / CSA).
Là où 10 % suffisaient autrefois pour couvrir les frais annexes, les futurs acheteurs devront sans doute prévoir un apport plus élevé, autour de 20%, pour espérer obtenir un meilleur taux. La raison ? La remontée des taux d’intérêt, la fin des décotes proposées par certaines banques et l’ajustement de leur politique commerciale pour s’adapter au contexte actuel.
Un environnement qui poussera certainement les établissements à exiger un effort supplémentaire de la part des emprunteurs en quête de meilleures conditions. En augmentant leur apport, ces derniers compensent la hausse des mensualités et présentent un profil plus rassurant.
La hausse de l’apport moyenne date déjà depuis quelques années. Les chiffres de l’Observatoire Crédit Logement / CSA sont parlants : depuis fin 2019, l’apport moyen a déjà bondi de +32 % dans le neuf et de +30,3 % dans l’ancien. Dans le neuf, cela s’explique notamment par le retour de ménages disposant de ressources plus confortables, attirés par les offres promotionnelles des promoteurs et mieux armés pour satisfaire les exigences des banques.
Et la tendance pourrait bien se renforcer avec la remontée progressive des prix de l’immobilier (+0,3% sur un an, selon l’indice Notaires-Insee de référence de septembre). Alors, pour sécuriser son projet et obtenir un crédit à des conditions plus intéressantes, beaucoup n’hésitent pas à viser 20 % d’apport.
En matière de crédit immobilier, l’apport reste l’un des nerfs de la guerre. Même si le seuil minimum de 10 % n’est pour l’instant pas remis en cause, les banques valorisent, et valoriseront certainement de plus en plus, les dossiers avec 20 % d’apport.
Rédactrice spécialisée dans l’immobilier depuis plus de dix ans, Ingrid a fait ses armes comme journaliste d’entreprise dans le secteur du logement. Collaboratrice régulière de La Voix du Nord et du groupe Rossel, elle suit de près les sujets liés à l’achat, au crédit, à l’investissement locatif et à la rénovation. Chez Pretto, elle traduit l’actu immo en conseils concrets pour accompagner chaque lecteur dans son projet.
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