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Depuis le début de l’année 2022, le taux d’intérêt moyen des crédits immobiliers ne cesse d’augmenter. C’est encore le cas en novembre où il atteint 2 %.
Dès juillet, la production de crédits s’est contractée en raison des niveaux des taux d’usure qui ont entraîné de nombreux refus de prêts. Illustration Adobe Stock
Après une progression rapide en juillet (+ 0,18 %), la remontée du taux d’intérêt moyen des crédits immobiliers a été bridée en août, puis en septembre par un taux d’usure faiblement rehaussé pour le 3e trimestre 2022.
Puis avec la revalorisation significative du taux d’usure intervenue pour le 4e trimestre, la hausse du taux de crédit moyen en octobre (+ 0,19 %) a été comparable à celle de juillet, indique l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Elle s’est poursuivie à un rythme soutenu en novembre, avec + 0,16 %, soit un taux de crédit moyen qui dépasse les 2 %.
Le taux de crédit moyen (hors assurance) est passé de 2,09 % en octobre 2022 à 2,25 % en novembre 2022, soit une hausse de + 0,16 % selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA. En novembre 2021, ce taux moyen était de 1,06 %.
Les raisons : l’inflation et la hausse de 0,75 % du principal taux de refinancement de la Banque centrale européenne (BCE) le portant à 2 % début novembre.
En novembre 2022, la durée moyenne des prêts s’est établie à 248 mois, contre 244 en octobre 2022, soit « un niveau jamais observé par le passé », remarque l’Observatoire Crédit Logement/CSA.
Au total, 67,2 % des prêts bancaires à l’accession à la propriété ont été octroyés sur des durées comprises entre plus de 20 ans et 25 ans, alors qu’en 2021 le poids relatif de cette tranche de durées représentait 55,5 %.
« Mais cet allongement n’est plus suffisant pour compenser les conséquences de la hausse des prix des logements ou l’augmentation des taux d’apport personnel exigés, et son efficacité s’érode au fur et à mesure de l’augmentation des taux de crédit », analyse-t-il.
Dès juillet, la production de crédits s’est contractée en raison des niveaux des taux d’usure qui ont entraîné de nombreux refus de prêts. En octobre par exemple, près de 30 % des demandes de prêts passant par le courtier Meilleurtaux ont été rejetées par les banques, car le taux d’endettement des emprunteurs dépassait les 39 %.
« La revalorisation du taux d’usure intervenue le 1er octobre a certes permis un accroissement des taux des crédits immobiliers, souligne l’Observatoire Crédit Logement/CSA, mais la nouvelle phase de relèvement des taux de la BCE a pesé sur les marges des banques. L’offre de crédits n’a donc pas pu se redresser, comme cela se constate souvent à l’automne. »
En effet, en novembre, la chute de la production de crédits s’est poursuivie avec un nombre de prêts bancaires accordés en baisse de 37,3 % en trimestre glissant de septembre à novembre 2022, comparé à la même période l’année dernière.
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