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Afin de débuter un projet immobilier, il est utile de connaître les taux du moment. Voici ceux de notre baromètre national des taux immobiliers :
Durée du prêt
Taux immobiliers moyens
Trouver votre taux immobilier
7 ans
3,15 %
10 ans
3,20 %
15 ans
3,30 %
20 ans
3,40 %
25 ans
3,50 %
La banque LCL est-elle celle qui propose le meilleur taux immobilier en 2024 ? Pour le savoir, il faut étudier les paramètres qui permettent à cet établissement de déterminer le taux du crédit :
Écrit par Abdelkader Diarra
01 janvier 2025 – 7 min. de lecture
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Sommaire
LCL propose différents prêts immobiliers pour vous permettre d’acheter votre résidence principale, secondaire ou pour investir dans le locatif. Les taux des crédits immobiliers varient selon plusieurs critères liés à :
Il est important de connaître ces paramètres afin de pouvoir en tenir compte pour monter votre dossier de crédit.
C’est le critère le plus déterminant, car plus votre prêt sera long, plus le taux de prêt immobilier LCL sera élevé. En effet, les risques d’impayés sont plus importants sur une durée longue (par exemple sur 20 ou 30 ans).
Vos revenus et votre situation professionnelle entrent aussi en ligne de compte pour le calcul du taux immobilier LCL. Plus vos revenus sont élevés et plus le taux est faible. De même, si vous êtes en CDI ou fonctionnaire, vos revenus seront plus stables et le risque moins important pour la banque.
Le fait d’avoir un apport personnel est également un point positif pour faire baisser le taux de votre prêt chez LCL : en général, un apport de 10 % du montant de l’opération est demandé.
Le type d’achat envisagé fait aussi varier le taux du prêt immobilier. Acheter sa première résidence principale n’est pas la même chose qu’investir dans un logement qui sera mis en location. Les taux diffèrent également selon qu’il s’agit d’un logement neuf ou ancien, avec des travaux de rénovation ou non.
Le LCL est une banque nationale et il y a donc peu de différences selon les régions. Cependant, votre zone géographique entre en ligne de compte pour le calcul du taux, notamment si vous avez recours à des prêts aidés. Le niveau d’aide est par exemple plus important dans les zones tendues.
Pour connaître le taux immobilier que vous pourriez obtenir auprès de LCL, vous pouvez effectuer une simulation. Mais afin d’avoir une première idée des taux immobiliers pratiqués en février 2025, voici ceux de notre baromètre national :
Durée du prêt
Taux immobiliers moyens
Trouver votre taux immobilier
7 ans
3,15 %
10 ans
3,20 %
15 ans
3,30 %
20 ans
3,40 %
25 ans
3,50 %
Simulation réalisée en février 2025.
Sur 7 ans, le taux immobilier moyen est de 3,15 %.
En empruntant sur 10 ans, le taux immobilier moyen est de 3,20 %.
Sur 15 ans, le taux immobilier moyen est de 3,30 %.
En empruntant sur 20 ans, le taux immobilier moyen est de 3,40 %.
Sur 25 ans, le taux immobilier moyen est de 3,50 %.
Avoir des revenus confortables ne suffit pas pour une banque comme LCL. Il faut aussi qu’ils soient réguliers et stables. Ainsi, les salariés en CDI ou fonctionnaires seront favorisés pour obtenir un taux intéressant. Si vos revenus ont une part variable, la moyenne des trois dernières années sera prise en compte.
Les personnes en CDD ou en intérim et les entrepreneurs peuvent aussi avoir un taux immobilier intéressant chez LCL s’ils parviennent à montrer la régularité et la stabilité de leurs revenus. Dans certains cas, la présence d’un co-emprunteur en CDI ou dans la fonction publique apportera un plus non négligeable.
L’essentiel est que votre taux d’endettement ne dépasse pas les 35 %.
LCL, comme presque toutes les autres banques, exige un apport personnel pour obtenir un crédit immobilier. Cet apport permet d’abord de couvrir les frais annexes, à savoir les frais de notaire ou les frais d’agence. De plus, en montrant que vous avez épargné suffisamment d’argent pour vous constituer un apport, vous prouvez à la banque que vous gérez vos finances de manière saine.
Quel taux immobilier chez LCL pour un prêt sans apport ?
Il est quand même possible d’obtenir un prêt immobilier sans apport chez LCL, mais ce sera plus difficile. Votre capacité d’emprunt immobilier sera moindre et votre taux plus élevé.
Pour votre crédit immobilier, LCL a besoin de connaître le type de logement que vous souhaitez acquérir. Le taux sera différent s’il s’agit d’une résidence principale ou secondaire, ou encore d’un investissement locatif. LCL vise essentiellement les primo-accédants, c’est-à-dire ceux qui achètent leur première résidence principale. L’achat d’une résidence secondaire va généralement générer un taux plus élevé, car vous allez cumuler deux prêts immobiliers en même temps. Pour un investissement locatif, les loyers perçus entrent en ligne de compte dans les revenus.
LCL peut vous proposer un prêt immobilier pour financer l’achat d’un logement neuf :
Les fonds seront généralement débloqués en fonction de l’avancée des travaux et il est possible d’avoir un différé de remboursement (vous commencez à payer les mensualités au moment où les premiers fonds sont débloqués).
Le prêt immobilier peut aussi financer l’achat d’un logement ancien avec des travaux de rénovation.
LCL propose aussi d’autres types de prêts immobiliers afin de s’adapter à toutes les situations possibles :
Les prêts aidés sont réglementés par l’État. Il s’agit du prêt à taux zéro (PTZ) que LCL distribue en complément de son prêt immobilier classique. Il existe également le prêt à l’accession sociale et le prêt conventionné, soumis à conditions de ressources. Cette grande variété de prêts immobiliers vaut de bons avis à la banque LCL.
Contrairement à des banques fédérales ou régionales comme le Crédit Mutuel ou la Caisse d’ Épargne, LCL est une banque nationale. Les taux ne varient donc pas de manière significative selon la région (entre 0,99 et 1,07 % sur le territoire).
Pour obtenir le meilleur taux de prêt immobilier chez LCL, il faut donc bien préparer son dossier d’emprunteur :
Cependant, n’oubliez pas que le taux immobilier LCL n’est pas le seul à prendre en compte : il faut aussi mettre en balance les modalités d’emprunt, la durée du prêt, les possibilités de remboursement anticipé ou partiel, etc.
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