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Acheter ou louer : lequel laisse le plus de patrimoine à votre horizon ?
Les deux options partent du même patrimoine et disposent du même budget mensuel ; celle qui dépense le moins place la différence. À l’horizon choisi, on compare ce qu’il reste : bien revendu moins la dette d’un côté, épargne de l’autre. Le résultat dépend de vos hypothèses, et l’outil montre lesquelles comptent.
La location laisse davantage de patrimoine
−16 772 €
écart achat − location au bout de 10 ans
- Patrimoine si vous achetez
- 105 484 €
- dont valeur nette de revente
- 262 348 €
- dont dette restante
- −156 864 €
- dont épargne de l’acheteur
- 0 €
- Patrimoine si vous louez
- 122 256 €
- Montant emprunté
- 224 000 €
- L’achat devient avantageux à partir de
- jamais sur l’horizon
- Écart si le prix évolue d’1 point de moins par an
- −41 620 €
- Évolutions des prix, des loyers et de l’épargne : hypothèses saisies, pas des prévisions.
- Le prêt n’est pas remboursé à l’horizon : la dette restante est déduite de la valeur de revente.
Avant fiscalité de la plus-value et des placements, sauf si vous l’intégrez au rendement net de l’épargne. Méthode t10-louer-acheter-1.0.0.
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Année par année
| Année | Patrimoine acheteur | Patrimoine locataire | Écart | Valeur du bien | Dette restante |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 21 583 € | 56 948 € | −35 365 € | 252 500 € | 218 292 € |
| 2 | 29 892 € | 63 957 € | −34 064 € | 255 025 € | 212 381 € |
| 3 | 38 436 € | 71 027 € | −32 591 € | 257 575 € | 206 260 € |
| 4 | 47 222 € | 78 159 € | −30 938 € | 260 151 € | 199 922 € |
| 5 | 56 257 € | 85 354 € | −29 096 € | 262 753 € | 193 358 € |
| 6 | 65 551 € | 92 610 € | −27 059 € | 265 380 € | 186 560 € |
| 7 | 75 112 € | 99 928 € | −24 816 € | 268 034 € | 179 520 € |
| 8 | 84 948 € | 107 308 € | −22 361 € | 270 714 € | 172 231 € |
| 9 | 95 069 € | 114 751 € | −19 682 € | 273 421 € | 164 682 € |
| 10 | 105 484 € | 122 256 € | −16 772 € | 276 156 € | 156 864 € |
Méthode
Chaque mois, l’acheteur paie mensualité, assurance et coûts du propriétaire ; le locataire paie son loyer. Le budget commun est le plus élevé des deux : celui qui dépense moins place la différence au rendement choisi. Au départ, le locataire place son apport moins le dépôt de garantie ; l’acheteur l’utilise pour l’achat.
patrimoine acheteur = valeur du bien × (1 − frais de revente) − dette restante + épargne de l’acheteur
patrimoine locataire = épargne du locataire + dépôt de garantie restitué
Limites
- La fiscalité de la revente et des placements n’est pas calculée ; intégrez-la au rendement net si vous la connaissez.
- Loyers et coûts sont indexés une fois par an ; le prix du bien évolue de façon régulière, sans cycle.
- Aucune évolution n’est garantie : une baisse des prix ou un horizon plus court peut inverser le résultat.